BNR SCUMPESTE INDIRECT CREDITELE SI PENTRU CLIENTII BUNI

BNR obliga bancile si institutiile de credit nebancare sa constituie provizioane majorate chiar si pentru creditele in valuta pe care le incadreaza in categoria `standard`, care prezinta risc minim de nerambursare.

Banca centrala vizeaza scumpirea tuturor creditelor in moneda straina acordate clientilor persoane fizice care obtin venituri in lei si ca atare considera ca nu sunt acoperite `natural` fata de riscul de curs de schimb valutar, indiferent de bonitatea fiecarui client in parte.

Practic, este vorba de o `suprataxa` de risc, pe care institutiile de credit vor fi obligate sa o suporte prin imobilizarea unor sume suplimentare pentru fiecare credit de retail acordat in conditiile mentionate. Alternativa la scumpirea creditelor in valuta ar fi ingustarea substantiala a marjelor institutiilor care acorda finantarile, insa unele ar putea avea dificultati sa absoarba socul, recomandarea BNR fiind sa recurga la creditarea in lei.

Guvernatorul BNR Mugur Isarescu sustine ca nicio banca din sistem nu va intra pe pierderi in urma aplicarii noilor cote de provizioane, potrivit calculelor bancii centrale. `Bancile au suficienta marja de manevra si pot sa treaca pe credite in lei`, a explicat Isa-rescu.

El nu a estimat cu cat va creste costul creditelor in valuta pentru clienti, spunand ca aceasta va depinde de la banca la banca, in functie de politica de pret. Bancile primesc astfel inca un imbold pentru a cauta variante de a `exporta` si credite de retail, unele experimentand deja astfel de solutii.

Creditele in lei erau oricum substantial mai scumpe decat cele in euro sau franci elvetieni, iar majorarea dobanzii-cheie la 9%, cu perspectiva unei noi cresteri, mareste ecartul in defavoarea monedei nationale, cu toata scumpirea inregistrata si la liniile de finantare din afara.

In prezent, bancile sunt obligate sa aplice un coeficient de provizionare de 5% si pentru clientii persoane fizice care se imprumuta in valuta, dar au venituri in lei, chiar daca prezinta bonitate foarte buna, creditele respective fiind incadrate automat in categoria `in observatie`, chiar daca de fapt ele ar fi `standard`. Noul coeficient cerut de BNR urca la 7%, fiind majorat cu doua puncte procentuale.

Isarescu sustine ca este preocupat in particular de cresterea creditelor in asa-numitele monede exotice - franci elvetieni sau yeni japonezi, amenintand cu masuri dedicate pentru descurajarea acestora.

`Avem aceasta crestere rampanta a creditului in valuta, in special la nivelul populatiei. Creditul nu este doar in euro, ci si in monede exotice. Folosesc acest prilej pentru a avertiza bancile sa descurajeze clientii sa ia credite in franci elvetieni.`

Isarescu a atentionat chiar bancherii ca daca va vedea o continuare a cresterii rapide a creditelor in monede exotice, banca centrala ar putea sa ia chiar masuri specifice pentru a le tempera. El a subliniat ca imprumuturile in franci elvetieni presupun un risc important, care a fost insa ecranat mult timp de tendinta de apreciere a leului.

Creditul pentru gospodarii reprezenta in decembrie 2004 doar o treime din totalul creditului neguvernamentala, insa ponderea sa a crescut la jumatate, la sfarsitul anului trecut.

Finantatorii au obligatia ca in termen de 30 de zile de la data publicarii noilor prevederi in Monitorul Oficial sa transmita Bancii Nationale normele interne de creditare modificate, astfel incat acestea sa se conformeze noilor cerinte.

Noile norme ale BNR vor lovi si in profiturile companiilor de leasing, deoarece majoritatea ofera finantari in valuta.

`Majorarea provizioanelor pentru finantarile in euro va afecta numai rezultatul financiar al companiei, nu insa si conditiile de finantare oferite clientilor (rata dobanzii - n. red.)`, a declarat Razvan Diaconescu, directorul general al Impuls Leasing.

Pe de alta parte, chiar daca societatile de leasing nu vor reflecta cheltuielile cu provizioane mai mari in costul finantarilor, dobanzile ar putea creste din cauza majorarii costurilor de refinantare.

Un articol de: Angela Placinta

Integral in Ziarul Financiar

Articole Asigurare Bunuri »

Romanii fura biciclete albastre

Doar 37 la suta dintre romani isi fac asigurari pentru bicicleta, 54 la suta prefera sistemele...

Leul a inceput saptamana cu dreptul

Leul a continuat sa se intareasca in prima zi a saptamanii fata de principalele monede...

Bancile dau credite mai ieftine cu asigurare de viata

Bancile sunt tot mai putin dispuse sa isi asume riscuri in ceea ce priveste creditarea, astfel...

EximBank: IMM-urile raman tinta noastra principala

Sustinerea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii reprezinta una dintre prioritatile...

Politele Porsche Asigurari pot fi platite prin Direct Debit

Porsche Asigurari, parte a Porsche Finance Group Romania a introdus serviciul Direct Debit pentru...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...