PE DRUMUL SPRE BUNASTARE. Economia globala duduie, spune Misu Negritoiu, presedintele ASF, si, in contextul unui trend international optimist, România si-a reluat cresterea economica de cativa ani, stabilizata la un ritm de 3-4%, reflectat inclusiv in prognozele pe urmatorii 2-3 ani. « De data aceasta este o crestere mai sustenabila, desi nu lipsita de vulnerabilitati, de la deficitul bugetului de stat, pana la deficitul in crestere al contului curent si, implicit, cresterea importurilor si dependenta de finantare externa », spune Misu Negritoiu, presedintele ASF. Desi mai lenta fata de Statele Unite, cresterea economiei europene a fost moderata in perioada 2013â2015, sub influenta unui cumul de factori (masurile de relaxare cantitativa ale BCE, conditiile de creditare favorabile, deprecierea euro), cu efecte pozitive asupra investitiilor si exporturilor. Consumul privat a fost principalul motor al cresterii economice, fiind sustinut de avansul venitului disponibil real, in condiČiile unei inflatii reduse. Evolutiile din Grecia, tensiunile din Ucraina si din Orientul Mijlociu, fluctuatiile pe pietele financiare din Asia si divergentele politicilor monetare din SUA si zona euro, au generat volatilitate pe pietele financiare, dar nu au avut un impact sesizabil asupra economiei reale, releva sursa citata. Cei mai importanti indici de crestere au fost inregistrati in statele cu economii mature, care confirma astfel, spune Misu Negritoiu, « ca nu intoarcerea de la capitalism (s-au inmultit vocile nostalgice dupa linistea si lipsa de griji din comunism!), ci consolidarea economiei prin functionarea si dezvoltarea pietelor este drumul spre bunastare ». Dau semne de oboseala tarile BRICS, care, desi nu au fost afectate de criza financiara, fiind considerate marile invingatoare ale ultimei recesiuni, nu confirma entuziasmul celor care le prevedeau rolul de noua locomotiva a economiei mondiale. Brazilia a cazut cel mai tare si cel mai repede. Un deficit bugetar de peste 10% e greu de administrat chiar si de experimentatul ministru de finante nou instalat. Dar si Rusia – masiv influentata de caderea pretului la petrol si (probabil) de bugetele alocate pentru modernizarea armatei – este in teritoriu negativ. India si Africa de Sud dezamagesc de asemenea, iar China si-a redus ritmul cresterii economice.
« MAI AVEM REMINISCENTE ALE TRANZITIEI ». In contextul general al cresterilor economice raportate atat la nivel international si regional, cat si in Romania, piata locala asigurarilor a inversat trendul de scadere din perioada 2013 – 2014 si a incheiat anul 2015 cu un volum al primelor brute subscrise de 8,75 miliarde de lei (incluzand contributia ASTRA pe semestrul I 2015), in crestere cu 8,2% fata de nivelul din anul anterior – se arata in acest raport, realizat pe baza datelor preliminare raportate de societatile de asigurare pentru decembrie 2015. Dintre cele 35 de societati de asigurare care activau la finele anului 2015, 20 au practicat numai activitate de asigurari generale („AG”), 8 au practicat numai activitate de asigurari de viata („AV”) si 7 au practicat activitate compozita. Perspectivele, asa cum reiese din aceasta statistica, sunt exceptionale: sistemul romanesc al asigurarilor se apropie de varful istoric de 8,94 miliarde de lei atins în 2008, chiar inainte ca economia intre in recesiune, iar aceasta in conditiile iesirii din sistem a unuia dintre cei mai importanti jucatori, ASTRA. Evolutia pozitiva din 2015 a fost influentata de contributiile la crestere ale ambelor segmente principale. Astfel, piata asigurarilor generale s-a apropiat din nou de pragul de 7 miliarde de lei, pe care il atinsese si depasise temporar in anii 2008 – 2009, acumuland o crestere de circa 7,6% fata de nivelul din 2014. O crestere si mai consistenta, de 10,8%, a inregistrat piata asigurarilor de viata, care a revenit la peste 1,8 miliarde de lei dupa caderea suferita in 2013 – 2014, ca urmare a rascumpararilor de polite. Insa sectorul asigurarilor ramane, totusi, dependent de segmentul asigurarilor auto, primele brute subscrise pentru clasa III (Asigurari de mijloace de transport terestru, altele decat cele feroviare) si clasa X (AsigurÄri de raspundere civila pentru autovehicule) reprezentand 71,74% din totalul primelor brute subscrise aferente categoriei de asigurari generale in anul 2015, in crestere comparativ cu situatia din 2014. Subscrierile aferente celor doua clase de asigurari generale au crescut in 2015, in special cele pentru clasa X, care au inregistrat un avans de 17,45% fata de 2014.
«Mai avem si reminiscente ale tranzitiei si privatizarii in masa din anii ’90. Pe piata asigurarilor, riscul de neplata legat de daune era in totalitate acoperit printr-o schema de garantare cu plafon nelimitat, inlaturand astfel orice diferentiere calitativa in piata, singurul factor de diferentiere fiind doat primele ieftine. Industria asigurarilor devenise o masinarie de generat bani, fara sa dea prea mare atentie, sau chiar deloc, la administrarea riscurilor si cheltuielile viitoare», spune Misu Negritoiu. «Pana de curand, mai ales la asiguratorii locali, rezerva de daune pe care toti asiguratorii trebuie sa o constituie pe baza evaluarii riscului din portofoliu, avea dimensiuni aleatorii. Proasta gestiune a riscurilor generatoare de pagube si a resurselor financiare nu era sanctionata, intrucat niciodata nu ar fi fost resurse în fondul de garantare care sa acopere nelimitat obligatiile asumate prin politele de asigurare. In economiile mature, acesta se numeste hazard moral, cand nimeni nu-si asuma niciun risc (de neplata), pentru ca exista oricand cineva care sa le preia (in cazul asiguratorilor – fondul de garantare). Am eliminat hazardul moral, transferand asupra societatilor responsabilitatea pentru gestiunea financiara», a mai spus presedintele ASF.
CUM ARATA PIATA ASIGURARILOR DIN ROMANIA. Anul trecut s-a inregistrat, potrivit raportului ASF, o crestere semnificativa a primelor brute pentru asigurarile de viata (10,80%), veste imbucuratoare, pentru ca din aceasta rezulta o mai buna constientizare in randul populatiei a nevoii de protectie. De asemenea, acest trend reduce din polarizarea excesiva a pietei, in favoarea asigurarilor generale. In vreme ce componenta de protectie fata de riscuri este comuna asigurarilor generale si asigurarilor de viata, in cazul celor din urma, prezinta importanta deosebita si rolul asiguratorilor de investitori financiari care contribuie la finantarea si dezvoltarea economiei in ansamblu. Cresterea rapida a segmentului asigurarilor de viata este cu atat mai pozitiva cu cat ea echivaleaza cu o sporire a stocului de resurse financiare disponibile pentru finantarea economiei, se arata in raportul citat.
- Valoarea agregata a capitalului social al societatilor de asigurare a insumat 3,52 miliarde lei, conform raportarilor transmise de societatile de asigurare pentru exercitiul financiar 2015. Comparativ cu valoarea de la sfarsitul anului 2014 de 3,61 miliarde lei, capitalul social al societatilor de asigurare a inregistrat o scadere nominala de 6,12% cauzata in principal de iesirea din sistem a unuia dintre cei mai importanti jucatori – ASTRA care avea un capital social de aproximativ 193 milioane lei la sfarsitul anului 2014.
- Distributia primelor brute subscrise pe categorii de asigurati era, la finalul anului trecut, urmatoarea: 40,29% â prime brute subscrise de persoane fizice; 59,71% â prime brute subscrise de persoane juridice;
- La finalul anului trecut, releva raportul ASF, cota de participare a investitorilor straini la capitalul social subscris si varsat al societatilor de asigurare era de 89,53%, iar cea aferenta capitalului romanesc era de 10,47% din total. Investitorii din Austria Či Franta detineau peste jumatate din capitalul social al societatilor de asigurare din Romania;
- Bucuresti si Ilfov sunt cele mai importante zone pentru distributia produselor de asigurare, potrivit raportului ASF. « In ceea ce priveste distributia geografica a subscrierilor dupÄ locul unde are loc vanzarea, cele mai multe asigurari generale si asigurari de viata sunt realizate in Bucuresti si Ilfov (53,02% la nivel de piata), dupa care urmeaza, la o distanta, semnificativa regiunile Nord-Vest (8,87% la nivel de piata) si Centru (7,68% la nivel de piata). In cazul asigurarilor de viata, discrepanta intre regiunea Bucuresti si Ilfov si celelalte regiuni ale tarii este mult mai pronuntata. Aceasta polarizare accentuatÄ a pieČei la nivel geografic creeazÄ dificultati societatilor de asigurare atat in ceea ce priveste sustenabilitatea operatiunilor din teritoriu, cat si din punctul de vedere al diversificarii riscurilor in cazul unor clase de asigurare (ex. CASCO, asigurarile impotriva riscului de catastrofa etc.).
