SEFUL ERSTE CERE OPRIREA CREDITULUI DE CONSUM IN VALUTA

Finantarile pentru consum in moneda straina au atins echivalentul a 7,4 mld. euro, adica 34% din creditul de retail.  Andreas Treichl, presedintele executiv al Erste Bank si presedinte al Consiliului de Supraveghere al BCR, cere incheierea unui acord cu banca centrala si cu celelalte banci comerciale care ar provoca o revolutie pe piata creditului. Scopul vizat: franarea la maximum a creditului in valuta, incepand cu creditul de consum, care ar urma sa fie acordat doar in lei.

`In ultimele sase-opt saptamani am reusit sa castigam atentia bancilor centrale din Romania si Ungaria si a Bancii Centrale Europene, am discutat cu guvernatorii Mugur Isarescu si Andras Simor. Cred ca exista o probabilitate destul de mare ca in urmatoarele sase luni sa vedem un demers pentru franarea cat mai mult posibil a creditului in valuta`, a declarat Treichl.

Astfel, ambele tari ar scapa de unul dintre principalele puncte de vulnerabilitate care afecteaza perceptia de risc a analistilor straini. `Cele mai mari probleme cu creditarea in valuta sunt in Romania si Ungaria. Ambele tari trebuie sa aiba un interes major in a frana acest fenomen care afecteaza capacitatea bancilor centrale si a guvernelor de a controla deficitul extern si inflatia`, afirma seful Erste.

El sustine ca finantarea de retail in valuta nu poate fi franata cu adevarat decat printr-o actiune concertata cu bancile centrale nationale si cu BCE.

`Bancile centrale locale spun ca urasc creditul in valuta, dar nu il pot opri fara ajutorul BCE, care insa nu vrea discriminari intre monede. Dar chiar si BCE admite ca este vorba despre o problema mare, iar abordarea este de tipul 'haideti sa incercam sa o rezolvam'.` In opinia sa, o solutie nediscriminatorie ar fi manevrarea rezervelor minime obligatorii pe care bancile trebuie sa le pastreze la BNR ca raport din resursele atrase si cu impact direct asupra costului.

`Ar fi foarte usor ca BNR sa spuna pur si simplu 'taiem RMO la lei la 5% sau chiar zero si crestem RMO la valuta la 90%'. Ar ingreuna foarte mult creditarea in valuta. Sau ar putea spune: 'nu cerem RMO bancilor care nu dau credite in valuta. Cele care dau platesc.'`

Mai mult, Treichl sustine ca ar putea fi obtinut acordul celorlalte banci pentru oprirea creditului de consum in valuta.

`Creditul de consum in valuta chiar este o prostie. Din pacate sunt unele banci care chiar forteaza pe creditarea in valuta.` Ideea nu este noua pe piata. In urma cu trei ani fusese lansata de Steven van Groningen, presedintele Raiffeisen Bank, iar la inceputul acestui an a fost reluata de Radu Ghetea, presedintele CEC.

`Banca Nationala a salutat ideea opririi creditului de consum in valuta. Problema este importanta si este bine ca este ridicata de comunitatea bancara. Probabil ca tot comunitatea bancara o poate si rezolva`, comenteaza Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR.

Andreas Treichl se declara si un adversar indarjit al creditarii in monede exotice, desi recunoaste ca si Erste Bank a recurs in trecut la aceasta modalitate de a-si creste cota pe diferite piete.

`Am facut-o si noi cand eram mai mici, insa am renuntat si in niciun caz nu o vom mai face. Finantarea in franci elvetieni sau in yeni expune un sistem bancar la un risc urias de finantare pentru ca nu sunt monede prea lichide, iar fondurile disponibile se pot epuiza pur si simplu chiar daca se recurge la finantari off-shore.`

Creditul de consum in valute exotice a explodat pur si simplu anul trecut in Romania, soldul inregistrat la nivelul sistemului bancar urcand de peste opt ori pana in prezent si ajungand la echivalentul a circa

1,4 mld. euro. La acesta se adauga credite de consum in euro de inca aproape 6 mld. euro, sumele fiind duble decat in cazul finantarilor corespunzatoare acordate pentru credite ipotecare. Rezulta un total de circa 7,4 mld. euro reprezentand credite de consum in valuta, adica aproape 44% din piata finantarilor de consum, insa dinamica este de-a dreptul spectaculoasa.

Andreas Treichl, presedintele executiv al Erste Bank, ii acuza pe unii bancheri ca mint atunci cand afirma ca nu acorda finantari in monede exotice.

`Multi bancheri mint in privinta a ceea ce fac si arata cu degetul la ce fac altii. Asta mai fac si eu uneori, dar macar eu nu mint. Am fost sunat de mai multi bancheri din Romania care m-au rugat sa ma ocup de problema franarii creditului in valuta si cand ma duc in Romania vad ca bancheri cu care am vorbit tocmai incep o campanie de credite ipotecare in yeni. Ei bine, noi la BCR vom incepe o campanie pentru ipotecare in euro, la o dobanda aproape de 5%, pentru ca finantarea pe termen lung in euro nu ridica o problema deosebita atat timp cat exista un proces de convergenta la moneda unica.`

Bancherul sustine ca in cazul creditelor ipotecare in euro riscul este `complet administrabil`. El nu se fereste sa recunoasca faptul ca BCR ar avea cel mai mult de castigat de pe urma unei eventuale opriri a creditului de consum in valuta, avand in vedere ca este cel mai lichid jucator in lei de pe piata.
Un articol de: Razvan Voican

Integral in Ziarul Financiar

Articole Asigurare Bunuri »

Romanii fura biciclete albastre

Doar 37 la suta dintre romani isi fac asigurari pentru bicicleta, 54 la suta prefera sistemele...

Leul a inceput saptamana cu dreptul

Leul a continuat sa se intareasca in prima zi a saptamanii fata de principalele monede...

Bancile dau credite mai ieftine cu asigurare de viata

Bancile sunt tot mai putin dispuse sa isi asume riscuri in ceea ce priveste creditarea, astfel...

EximBank: IMM-urile raman tinta noastra principala

Sustinerea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii reprezinta una dintre prioritatile...

Politele Porsche Asigurari pot fi platite prin Direct Debit

Porsche Asigurari, parte a Porsche Finance Group Romania a introdus serviciul Direct Debit pentru...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...