Casco, in functie de temperament

Noile oferte de pe piata asigurarilor presupun preturi avantajoase pentru soferii prudenti. Este vorba despre politele "light".

Costul unei asigurari Casco a inceput sa fie direct proportional cu profilul soferului, care are, totodata, posibilitatea de a se asigura doar pentru cateva categorii de riscuri.

Un articol de: Dumitrina Galantonu

Pana acum, o asigurare Casco includea, la un pret destul de mare, toate categoriile de risc (avarii, incendiu, furt), fara posibilitatea de a alege o varianta cu mai putine riscuri acoperite si, in consecinta, mai ieftina. Noutatea este ca acum conducatorul auto isi poate alege tipul de asigurare potrivit riscurilor la care se considera mai expus. Asta inseamna bani economisiti si mai multa responsabilitate.

Inca din luna mai, Interamerican Romania a lansat un nou produs de asigurari auto: Casco Light. Caracteristica acestuia este ca acopera doar daunele produse din cauze independente de sofer si prezinta avantajul unui tarif de aproape trei ori mai mic decat in cazul unui Casco total.

Daca pentru un Logan asigurarea Casco Full costa aproape 300-350 euro pe an, un Casco Light va fi de aproximativ 100 euro/an.

Posibilitatea de a alege un tip de asigurare care sa raspunda doar riscurilor la care asiguratul se expune cu precadere a creat un mediu concurential pe piata asigurarilor din Romania. Generali Asigurari, de exemplu, intentioneaza sa aplice sistemul de tarifare segmentara la asigurarile Casco, din octombrie-noiembrie 2006.

Preturile vor fi stabilite in functie de marca si destinatia masinii, varsta soferului si domiciliul acestuia. In urma introducerii acestui sistem de tarifare, asiguratul va plati o prima de asigurare direct proportionala cu riscul pe care-l reprezinta.

Tarifarea va functiona si mai bine prin introducerea sistemului bonus-malus, prin care un asigurat care reprezinta un risc bun va primi un discount la reinnoirea politei, iar cel care are multe daune intr-un an va fi penalizat, platind o prima de asigurare mai mare decat cea standard. Pe de alta parte, cei de la Garanta declara ca practica de mai multi ani tipuri de "asigurari sparte", ceea ce inseamna ca asiguratii isi puteau cumpara doar cateva riscuri. Octavian Bazon, director executiv Auto, ne-a explicat ca la Garanta se poate plati 65% din pretul unui Casco total doar pentru avarii, 80% pentru avarii si furt si 80% pentru avarii si incendiu.

Polite personalizate la Allianz-Tiriac

Luna trecuta, compania a schimbat sistemul asigurarilor Casco. Primele de asigurare se stabilesc in functie de profilul de risc al asiguratului si de palmaresul incidentelor rutiere produse de acesta.

Corelarea dintre costul politei si profilul de risc al solicitantului se face pe baza statisticilor intocmite in ultimii ani la nivelul portofoliului de asigurari Casco ale companiei.

Astfel, prima de asigurare se va stabili nu numai in functie de caracteristicile autovehiculului (marca, model, valoare de nou, vechime, caracteristici tehnice etc.), ci si de informatii referitoare la proprietarul masinii (varsta, stare civila, localitate de resedinta, destinatie si mod de utilizare a autovehiculului etc.)

Important este ca  oferta actuala este mult mai bine adaptata nevoilor clientilor. Acestia au posibilitatea sa opteze pentru limitarea riscurilor asigurate.

In noul program de tarifare a politelor Casco, persoanele mature a caror experienta in trafic depaseste 10-15 ani beneficiaza de o oferta mult mai avantajoasa.

Compania a recurs la noul sistem deoarece, in urma analizelor facute pe baza datelor din 2005, a rezultat o crestere a frecventei daunelor, pana la 65%, fata de 15%, cat se inregistreaza in Europa.

Plecand de la constatarea ca aproximativ 80% din clientii cu varsta intre 18 si 25 de ani inregistreaza uneori si 4-5 daune pe an, s-a luat masura ca in viitor acestia sa plateasca mai mult, daca vor alege polita de asigurare Allianz.

CSA a simplificat legislatia RCA

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) a eliminat, luna trecuta, contractul de asigurare pe termen nelimitat si obligativitatea denuntarii contractului de asigurare cu 30 de zile inainte de transferul la o alta societate de asigurare.

Persoanele fizice si juridice care au in proprietate parcuri auto formate din cel putin 10 autovehicule inmatriculate sau supuse inmatricularii in Romania pot negocia cu asiguratorii RCA plata primelor de asigurare anuale in maximum 12 fractiuni.

CSA sustine ca eliminarea contractului de asigurare RCA nu va afecta calitatea informatiilor transmise de asiguratori catre baza de date CEDAM. Acest risc este redus prin aplicarea altor doua masuri: introducerea unui element suplimentar de identificare a autovehiculului (seria cartii de identitate a autovehiculului), si interzicerea vanzarilor de polite de asigurare RCA in spatii neamenajate corespunzator.

Noile polite de asigurare RCA se vor emite incepand cu 1 ianuarie 2007.

Prin aceste modificari se simplifica procedura de incheiere a asigurarii obligatorii de raspundere civila auto pentru societatile de asigurare si, mai ales, pentru asigurati.

Asigurari fara frontiere

In Olanda, aproape 30% din portofoliul de asigurari Casco este reprezentat de produse de tip Casco Light. In Grecia, procentul este dublu: 60% din asigurarile Casco sunt din categoria Light. In statele din Europa de Vest, in asigurarea obligatorie sunt incluse si o serie de riscuri care la noi sunt asigurate doar prin Casco: distrugerea totala prin incendiu, furtul autovehiculului, alte riscuri legate de catastrofe. Pentru celelalte riscuri se incheie suplimentar asigurare Casco.

Prima care se plateste se stabileste in functie de mai multi factori: daca autovehiculul este proprietate personala sau este al companiei, daca mai este condus de o alta persoana, zona in care circula (in oras mare sau mic).

Intocmirea profilului de risc are la baza statistici in care se tine cont de 20-25 astfel de factori. Un exemplu inedit este Spania, unde se aplica o majorare de 4-5% posesorilor de masini de culoare rosie si neagra. Asta pentru ca in urma unor studii s-a constat ca soferii care conduc masini cu aceste culori produc mai multe pagube

Ce acopera Casco Light
* incendiu
* furt (total sau partial)
* pericole naturale: cutremur, inundatii, grindina, furtuna etc.
* spargerea parbrizului
* caderi de aeronave sau parti ale acestora
* coliziunea cu animalele

Sursa: www.banknews.ro

Articole Asigurarea Auto Casco »

Avantajele colaborarii cu un service auto partener cu societatile de asigurare

Reparatiile masinilor acoperite de polite RCA si CASCO efectuate de service-urile auto in...

Porsche Finance Group aniverseaza 15 ani pe piata din Romania

Porsche Finance Group (PFG) aniverseaza 15 ani de activitate in Romania. Cu aceasta ocazie, PFG a...

Clientii UNIQA pot plati primele de asigurare prin reteaua PayPoint

Incepand cu luna noiembrie, clientii UNIQA Asigurari pot plati sumele aferente politelor de...

GOTHAER lanseaza o platforma online dedicata vanzarii asigurarilor de garantie de participare la licitatie

Gothaer Asigurari Reasigurari a lansat prima platforma din Romania care permite clientilor sai sa...

LeasePlan Romania lanseaza platforma de CSR 'Sigur la drum'

LeasePlan Romania a lansat in luna decembrie platforma de responsabilitate sociala "Sigur la drum",...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...