BANCILE, RETICENTE LA FINANTAREA COMPANIILOR NOU-INFIINTATE

Conditiile de finantare pentru IMM-urile start-up au sanse sa se imbunatateasca incepand cu anul viitor. Chiar daca produsele de creditare adresate intreprinderilor mici si mijlocii s-au diversificat, iar dobanzile au scazut, cele mai multe banci refuza inca sa ofere finantare societatilor aflate la inceput de drum. Cu mici exceptii, vechimea minima pentru companiile mici care vor sa ia un imprumut este de 12 luni. Specialistii cred ca de anul viitor conditiile pentru start-up se vor imbunatati.

Vigilenta bancilor in ceea ce priveste finantarea proiectelor companiilor noi este motivata prin riscul mare ca firmele sa-si inchida portile inainte de a depune doua balante contabile. Tocmai de aceea, institutiile de credit solicita garantii reale mobiliare si imobiliare care sa acopere atat imprumutul, cat si dobanzile. In unele cazuri, sunt cerute chiar si garantii personale ale intreprinzatorului.

Acesta este cazul creditului Go, de la BRD, destinat societatilor care au activitate de pana la 12 luni. In acest caz, sunt doua variante de finantare, respectiv cea pentru investitii, care se acorda pentru o perioada de pana la 5 ani, dobanda fiind fixa, de 17%/an, precum si cea pentru finantarea activitatii curente, pentru maximum 12 luni, cu o dobanda anuala fixa de 19%.

La Banca Comerciala Romana, pentru a primi un credit start-up pentru investitii este nevoie ca la dosar sa se depuna, alaturi de o serie de declaratii pe propria raspundere privind numarul de salariati, cifra de afaceri si activele totale, si ultimele trei balante de verificare. Aceasta in conditiile in care pentru companiile mai vechi se cer ultimele doua balante de verificare.

Consultanta pentru realizarea planului de afaceri

Banca Transilvania acorda credite de inceput pentru derularea inves­titiilor companiilor noi si ale celor care au jumatate de an de vechime. Noul intreprinzator trebuie sa acopere 25% din valoarea investitiei, care se poate ridica pana la 35.000 lei.

In varianta Start-Up Plus, valoarea finantarii se poate ridica chiar pana la 85.000 RON. BT acorda o perioada de gratie pentru rambursarea creditului de pana la 6 luni, intreaga perioada de rambursare putand ajunge pana la cinci ani. Pe langa finantare, noile afaceri primesc si consultanta in ce priveste realizarea planului de afaceri. Pentru creditul O ora, de exemplu, dobanzile se situeaza in jurul nivelului de 15%-16%.

La Banca Romaneasca, membra National Group of Greece, se pot imprumuta companii ce au o cifra anuala de afaceri de minimum 1,5 milioane de euro, fiind lansate mai multe produse. Este vorba de creditul Plus Capital, cu dobanda fixa de 9% pe an (imprumutul fiind acordat pe 6 luni).

O piata care se dubleaza de la an la an

In ultimii trei ani, produsele de creditare dedicate exclusiv IMM s-au inmultit si diversificat, odata cu cresterea cererii din partea acestui segment. Practic, in acest moment, toate bancile au produse pentru IMM, astfel incat, per ansamblu, volumul imprumuturilor acordate acestora s-a dublat in ultimul an. Pentru bancile mai noi in peisajul bancar autohton, serviciile financiare adresate IMM reprezinta un potential imens.

`Odata cu dezvoltarea rapida a retelei de sucursale a Piraeus Bank Romania, a crescut si volumul imprumuturilor acordate IMM, astfel incat, pentru anul 2007, estimam o triplare a volumului de credite acordate acestei categorii de clienti`, declara Letitia Salom, Business manager SME.

Alte banci si-au facut deja un nume intre micii intreprinzatori. `In prezent, volumul creditelor acordate pe segmentul IMM depaseste 380 milioane de euro, fata de circa 200 milioane euro cat era inregistrat la sfarsitul anului trecut.

Cresterea semnificativa se datoreaza succesului unor credite de investitii care, dupa cum ne sugereaza si denumirea acestora, furnizeaza un beneficiu clar firmelor romanesti, respectiv Proprietati imobiliare pe firma, credit fara avans si Credit de 2 ori cat casa`, a declarat, pentru `Adevarul`, Ionut Patrahau, director general adjunct la Banca Transilvania. `Volumul sumelor acordate de Raiffeisen Bank este de trei ori mai mare fata de cel aprobat in aceeasi perioada a anului trecut`, declara, la randul sau, Alexandru Ciobanu, directorul Directiei IMM Raiffeisen Bank.

Concurenta in crestere pe segmentul creditarii IMM

Viitorul apropiat vine cu vesti bune pentru afaceristii aflati la inceput de drum. Aurelian Dochia, consultant BRD-SG Corporate Finance, apreciaza ca, de anul viitor, conditiile si accesul noilor companii la finantare se vor imbunatati. Motivul tine de cresterea concurentei intre banci pe acest sector, aparitia unor fonduri cu capital de risc si a deblocarii fondurilor europene dedicate tocmai finantarii afacerilor strat-up.

Si unele banci anunta ca sunt gata sa sustina mai puternic acest segment. `Importanta si ponderea lor cresc continuu, relevand faptul ca exista un puternic spirit antreprenorial in economia romaneasca. Banca Transilvania si-a propus, in mod prioritar si strategic, sa sustina aceasta abordare`, spune Ionut Patrahau, director general adjunct al Bancii Transilvania.

Un articol de: Carmen Neacsu

Integral in Adevarul

Articole Asigurare Locuinte »

Allianz-Tiriac este pregatita sa plateasca in totalitate despagubirile pe care si le-a asumat. Asiguratorii contesta rezultatele testului ASF

Controversele continua dupa anuntarea datelor obtinute in urma testului de stres derulat de...

Asiguratorii romani, in scenarii catastrofale

ING Life este singura companie de asigurari din Romania - din cele 13 supuse unor teste de stres de...

Polita de asigurare impotriva dezastrelor devine obligatorie

Asigurarea a locuintelor impotriva cutremurelor, a alunecarilor de teren sau a inundatiilor devine...

BCR si-a suplimentat fondurile pentru Prima Casa

Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut un plafon suplimentar in cadrul programului Prima Casa in...

Noi modificari la asigurarile obligatorii de locuinte

Autoritatea de Supraveghere Financiara a adoptat normele privind Pool-ul de Asigurare Impotriva...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...