Credit pentru casa cu bani pe card pentru alte cheltuieli

M-am dus la Alpha Bank sa intreb de un credit pentru locuinta si consiliera mi-a recomandat un credit in euro pe 25 de ani cu dobanda fixa in primii ani. Aceasta optiune este cea mai convenabila pentru ca, spune consiliera, dobanzile fixe in primii ani sunt mai mici decat cele variabile. Apoi, sunt sanse mari ca dobanda variabila sa devina foarte mica datorita integrarii tarii noastre in Uniunea Europeana.

In tarile membre U.E. dobanda este sub patru procente, mi-a spus ea. Iar bancile din Romania urmeaza sa se alinieze si ele la ofertele de pe piata europeana. Numai ca exista deja banci in Romania, precum UniCredit sau HVB, care s-au integrat deja in UE, practicand dobanzi variabile de 5,9%. Interesant la Alpha Bank e si faptul ca poti obtine si o suma de bani reprezentand 10% din valoarea creditului ipotecar, bani care ti se transfera pe un card si pe care-i poti cheltui pentru alte nevoi. Legate de casa sau nu numai.

Consiliera Alpha Bank mi-a spus ca acest credit are o dobanda fixa, in primii ani, foarte buna in raport cu dobanzile practicate de alte banci. La terminarea celor doi ani sau un an cu dobanda fixa, exista sanse foarte mari ca dobanda variabila sa fie sub 4 procente.

Numai ca pe piata creditelor ipotecare in euro, majoritatea bancilor practica dobanzi variabile, iar in unele cazuri acestea sunt chiar mai mici decat dobanzile fixe. De pilda, UniCredit, HVB Tiriac sau Volksbank au dobanzi variabile de 5,95%, asadar se pare ca s-au integrat mai repede in UE din acest punct de vedere.

La Alpha Bank poti obtine si un credit in lei, cu o dobanda fixa in primii doi ani de 8,9% apoi variabila, sau, in USD, cu o dobanda fixa in primii doi ani de 7,9% apoi variabila. Si dobanzile la moneda nationala si cea americana sunt bune fata de alte banci. La BCR dobanda fixa la USD este de 9% iar la RON este doar cu 0,5 procente mai mica, in comparatie cu dobanda Alpha Bank, de 8,4%.

Dobanda fixa in primul an la creditele in euro

Consiliera mi-a spus ca in curand banca va oferi si un credit in euro cu dobanda fixa mai mica, de 5,9%, fixa in primul an de creditare. Am sunat la call center-ul Alpha Bank (0.800.825.742) unde mi s-a spus ca din 19 septembrie a.c. Alpha Bank ofera posibilitatea alegerii unei dobanzi fixe la euro pe un an de 5,9%.

Aceasta dobanda de 5,9% este cea mai mica dobanda fixa la euro practicata pe piata bancara. BCR-ul are o dobanda fixa in primul an de 7,%, cu 1,1 procente mai mare decat cea a Alpha Bank, Bancpost 6,9% si Finansbank 6,5%.

Cat va fi dobanda peste un an, cand se va transforma in dobanda variabila? Consiliera bancii mi-a spus ca nu stie, in functie de evolutia pietei.

Alte costuri

Creditul ipotecar de la Alpha Bank are si costuri reduse, existand doar un singur comision de acordare, ce se plateste la inceputul creditului, de 2%. In comparatie cu BRD-ul, de exemplu, care pe langa comisionul de acordare de 2%, mai are si un comision de administrare anuala a contului de 0,1% pentru creditele in euro si de 0,06% pentru creditele in lei.

Asigurarea de viata este oferita gratuit de catre banca iar asigurarea si ipoteca imobilului sunt incheiate cu firme agreate de banca si sunt platita in intregime de catre client.

Nu este recomandat sa faceti plata creditului in avans in primii 4 ani ai contractului de creditare deoarece exista un comision de rambursare anticipata, destul de mare, de 4% din suma rambursata. La BRD, comisionul e rambursare anticipata este de 3% si la HVB comisionul de rambursare anticipata este de 2% si se percepe numai in primii 5 ani ai imprumutului.

Ce imprumut obtin la un salariu lunar de 3000 RON?

La cererea mea, consiliera bancii mi-a calculat ce imprumut pot obtine pe o perioada de 25 de ani la un venit lunar de 3000 de RON.

In cazul in care optez pentru primul an cu dobanda fixa de 5,9% iar apoi dobanda variabila pot obtine un imprumut de 46.900 de euro cu o rata lunara, in primul an, de 300 de euro.

La creditul cu dobanda fixa in primii doi ani de 6,9% iar apoi variabila, banca imi imprumuta 42.000 de euro cu rata lunara in perioada in care am dobanda fixa de 295 de euro.

Poti primi ca bonus si un card de debit

Un alt aspect important este acela ca la obtinerea creditului primesti un card gratuit AlphaCard Visa Electron in contul caruia poti transfera, la cerere, maxim 10% din valoarea creditului. Banii de pe acest card pot fi folositi oricum doreste imprumutatul. Banca nu cere nici o justificare ulterioara in privinta folosirii banilor din contul de card. Restul sumei ce va ramane din imprumut va fi virat in contul vanzatorului.

Sursa: Ghiseul Bancar

Articole Asigurare Locuinte »

Allianz-Tiriac este pregatita sa plateasca in totalitate despagubirile pe care si le-a asumat. Asiguratorii contesta rezultatele testului ASF

Controversele continua dupa anuntarea datelor obtinute in urma testului de stres derulat de...

Asiguratorii romani, in scenarii catastrofale

ING Life este singura companie de asigurari din Romania - din cele 13 supuse unor teste de stres de...

Polita de asigurare impotriva dezastrelor devine obligatorie

Asigurarea a locuintelor impotriva cutremurelor, a alunecarilor de teren sau a inundatiilor devine...

BCR si-a suplimentat fondurile pentru Prima Casa

Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut un plafon suplimentar in cadrul programului Prima Casa in...

Noi modificari la asigurarile obligatorii de locuinte

Autoritatea de Supraveghere Financiara a adoptat normele privind Pool-ul de Asigurare Impotriva...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...