Datoriile ni se plimba prin lume

Creditele restante sau facturile neplatite ajung mai nou la firme de recuperare din toata Europa sau chiar SUA. Pentru rau-platnici, aceasta inseamna ca au sansa sa plateasca mai putin.

Datoriile tot mai mari pe care romanii le fac la banci, asiguratori, companii de telefonie mobila sau alti furnizori de servicii determina companiile sa ia tot mai mult in calcul o noua varianta prin care isi pot recupera banii: cesionarea creantelor.

Mai precis, in loc sa astepte ca firmele de recuperare pe care le angajeaza sa le recupereze banii, `vind` creantele direct acestora. Astfel, o rata restanta pe care un roman o are fata de un furnizor de servicii poate ajunge intr-un final la o companie europeana sau chiar din Statele Unite ale Americii. `Cesionam portofolii de creante in nume propriu sau impreuna cu alti parteneri ce provin atit de pe piata europeana, cit si de pe cea americana. Cu toate acestea, procesul efectiv de colectare este facut de noi`, povesteste Adrian Boghiu, director general EOS KSI Romania, companie de recuperare de credite.

Castig de pe urma debitorilor

Aceasta piata este insa la inceput, dar specialistii in domeniu estimeaza ca fenomenul va lua amploare pe masura ce companiile vor avea tot mai multa nevoie de lichiditati. `Nu exista o statistica exacta cu privire la cesionarea creditelor neachitate ale furnizorilor de servicii si bunuri, insa putem aprecia ca doar un maxim de 2% sint cesionate catre firmele de colectare a creantelor`, estimeaza Constantin Coman, Debt Collection&Legal Manager Coface Romania. Potrivit acestuia, in urmatorii trei-patru ani, este posibil ca indicele de cesionare sa ajunga la 25% din sumele pe care furnizorii trebuie sa le recupereze de la clientii lor.

In urma unei astfel de tranzactii care are ca obiect una sau mai multe datorii, titularul creantei (compania catre care un client are plati restante) are avantajul ca face rost in mod rapid de lichiditati. In schimb, primeste de obicei mai putin decit ar fi recuperat daca trecea prin tot procesul de recuperare: telefoane, vizite ale ofiterului de colectare la domiciliul debitorului pina la infatisarea in instanta sau chiar executarea silita. Specialistii in domeniu sustin ca se poate recupera intre 2 si 30% din valoarea datoriei. `La evaluarea unei creante se iau in consideratie vechimea, valoarea, precum si tipul creantei - daca este o creanta B2B (business to business - n.red.) sau B2C (business to consumer)`, exemplifica Coman.

La rindul lor, companiile care cumpara creante pot cistiga din diferenta intre ceea ce ofera si ce reusesc sa colecteze. In medie, din datele Coface, rata de succes este de aproximativ 25% din valoarea creantei. `Rata de colectare depinde in principal de tipul portofoliului cesionat, fiecare dintre acestea avind o rata de lichidare diferita. Rata de succes dorita se obtine de obicei dupa citiva ani de la cumpararea portofoliului`, sustine si Adrian Boghiu.

Rau-platnicul risca, dar poate cistiga
In ceea ce priveste debitorul, reprezentantii companiilor de recuperare a debitelor sustin ca, in urma tranzactiilor cu creante, teoretic acesta nu plateste peste suma stipulata in contractul cu furnizorul de servicii la care se adauga penalizarile aferente. `Prin cesionarea creantelor, preluam toate drepturile si obligatiile stipulate in contractul initial. Asadar, nu putem imputa datorii mai mari decit cele incluse in contractul pe care debitorul l-a incheiat cu creditorul initial`, spune reprezentantul Coface.

In schimb, se poate intimpla sa plateasca mai putin. `Daca debitorul ar fi achitat creditorului inca de la inceput debitele, ar fi putut evita calculul unor penalitati si chiar costuri de instanta, dar exista si situatii in care firma de colectare, pentru a obtine o suma de bani intr-un timp scurt, poate oferi debitorului un discount de pina la 50%`, mai spune reprezentantul Coface.

Un articol de: Alina Stanciu


Sursa: Cotidianul